Kitől szerzik be a bankok a mesterséges intelligenciát?
A modern banki mesterséges intelligencia (AI) alkalmazások mögötti ellátási lánc öt rétegre osztható: chipek, felhő- és számítási infrastruktúra, tanítóadatok, előtanított alapmodellek és felhasználói alkalmazások. Az AI-ellátási lánc nem csupán egy termék, hanem egy komplex rendszer, amelyen belül minden réteg különböző szállítói függőségeket jelent. Az AI-alapú szolgáltatások piaca rendkívül összetett, a változások és koncentrációk folyamatosan alakítják a pénzügyi szektort.
Pénzügyi ökoszisztéma és AI
A bankok AI-ba való beruházásának hátterében nyolc kulcsszereplő áll. Ezek közé tartoznak a chipgyártók, felhő- és infrastruktúra-szolgáltatók, adatgazdák, alapmodell-szolgáltatók, alkalmazásszállítók, maguk a bankok, felügyeleti hatóságok és független auditorok. A különböző szereplők közötti kapcsolatok és a szállítói függőségek középpontba helyezik a banki döntéshozók előtt álló kihívásokat, miközben a szabályozás és a működési ellenállóképesség is hangsúlyos szerepet játszik.
AI jelenlegi felhasználási területei
Leginkább a munkavállalói termelékenység növelésére, ügyfélszolgálati előszűrésre, csalásmegelőzésre és kockázatkezelésre használják a mesterséges intelligenciát. Az AI alkalmazások közül azonban csak egy kis részük működik teljesen autonóm módon. A legtöbb esetben korlátozottan, de folyamatosan integrálják az AI-technológiát a banki folyamatokba. Ezen kívül hangsúlyos szerepet töltenek be a megfelelőségi és szabályozási jelentésszolgálatok, amelyek egyértelműen a bankok működésének stabilitását és ellenőrizhetőségét erősítik.
Kockázatok és kihívások
A bankoknak mind a külső szolgáltatókra, mind pedig a technológiai megoldásokra vonatkozóan fontos kockázatokat kell mérlegelniük. Az FSB négy szempont alapján értékeli a szállítói függőséget: kritikusság, koncentráció, helyettesíthetőség és rendszerszintű jelentőség. Az AI-beszerzés egyedi kockázatai közé tartozik a negyedik fél kockázata, az auditálhatóság, és a jogi átminősülés, amelyek komoly következményekkel járhatnak a pénzügyi intézmények számára.
A szabályozói elvárások
Az EU pénzügyi szektor számára bevezetett DORA rendelet és az AI-rendelet fogalmazza meg a szabályozói elvárásokat, amelyeknek való megfelelés kötelező a bankok számára. A vagyonkezelési keretek és a technológiai átállási stratégiák tervszerű megvalósítása elengedhetetlen a későbbi piaci rugalmasság érdekében. A technológiai fejlődés miatt a bankoknak proaktívan kell készíteniük magukat, és figyelembe kell venniük a külső szolgáltatók által támasztott új kihívásokat.
Jövőbeli forgatókönyvek
Az AI jövőbeli fejlődése különböző forgatókönyvek mentén haladhat. A szabályozói átláthatóság és a technológiai integráció kulcsfontosságú tényezők lesznek a további innovációkban. A kisebb, nyílt súlyú modellek elterjedése hozzájárulhat a szolgáltatói függőség csökkentéséhez, míg a vertikális integráció folytatódása új kihívásokat teremthet a bankok számára. A piac szerkezetének alakulása és az új technológiák bevezetése hosszú távú hatásokat gyakorol a pénzügyi szektorra.
