Két határidő találkozik 2027-ben a pénzügyi szolgáltatóknál
Az uniós pénzmosás-megelőzési rendelet, az AMLR ügyfél-átvilágítási szabályait főszabály szerint 2027. július 10-től kell alkalmazni, míg az EUDI-adattárcák elfogadásának határideje az érintett magánszolgáltatóknál 2027. december 24. A kötelezettség akkor vonatkozik rájuk, ha az online azonosításhoz jogszabály vagy szerződés alapján erős felhasználó-hitelesítést kell alkalmazniuk. Az EUDI-adattárcát a felhasználó önkéntes kérésére kell elfogadni.
Az AMLR közvetlenül alkalmazandó, az RTS még elfogadásra vár
Az AMLR 2024 júliusában lépett hatályba, de ügyfél-átvilágítási szabályait főszabály szerint 2027. július 10-től kell alkalmazni. Uniós rendeletként közvetlenül alkalmazandó, tagállami átültetés nélkül. Az AMLA szeptember 30-án kelt végleges jelentésében szereplő CDD RTS-tervezetet 2026. október 1-jén nyújtotta be az Európai Bizottságnak; a még elfogadásra váró szöveg részletezi a gyűjtendő adatokat és az elektronikus, illetve más távoli azonosítási módokat.
A videós azonosítás feltételekhez kötött alternatíva
Online ügyfél-átvilágításnál a hagyományos távoli okmányos eljárás – például a videós azonosítás – az AMLA véglegesített RTS-tervezetének 7. cikke szerint csak feltételekhez kötött alternatíva, ha a személyes okmánybemutatás ésszerűen nem várható el, és az ügyfél megfelelő elektronikus azonosítási eszközhöz vagy releváns minősített bizalmi szolgáltatáshoz sem fér hozzá. Az okot és az alternatív eljárás megfelelőségét igazolni kell.
A sikeres azonosítás után is marad feladat
A tárcából elérhető személyazonosító adatok nem feltétlenül tartalmaznak lakcímet, így további adatforrásokra, ellenőrzésekre és azok dokumentálására is szükség lehet. Az adattárcát nem használó ügyfelek azonosítási útja is a tervezés része. Az adattárcák elfogadását és az ügyfél-átvilágítást ezért együtt érdemes megtervezni.
Új ügyfél más tagállami tárcával
Egy ügyfél egy magyar pénzügyi szolgáltatónál nyitna fizetési vagy értékpapírszámlát, az azonosításhoz azonban osztrák EUDI-adattárcát használna. Az azonosító adatok fogadása után a sikeres onboardinghoz a tárcából átvehető adatok, a további adatforrások és az ellenőrzések együttes megtervezése adhat választ.
Online életbiztosítás-kötés kevesebb adatbevitellel
A személyazonosító adatok tárcából történő átvétele más tagállami tárcát használó ügyfeleknél is egyszerűsítheti az adatmegadást. A szolgáltatói feladat annak meghatározása, hogy ez hogyan kapcsolódjon a szerződéskötés további adatbekéréséhez és ellenőrzéseihez.
Meglévő ügyfél digitális ügyintézése
Az adattárcás hitelesítés a visszatérő ügyfél belépésénél vagy egy online művelet jóváhagyásánál is felmerülhet. Itt a már működő ügyfélkapcsolat és az új hitelesítési lehetőség összehangolása kerül előtérbe.
Webinár a felkészülésről november 3-án
A FinTechZone, a Contum és a Namirial november 3-án közös, díjmentes online webinárt tart „A DÁP csak a kezdet volt – felkészülés 2027-re” címmel. A három előadás egymásra épül, a követelményektől az ügyfélfolyamatokon át a megvalósításig, a végén 25 perces kérdés-válasz blokkal. A regisztráció november 2-án 23:59-kor zárul.
Szabályozás, ügyfélfolyamatok, megoldásbemutató
Dr. Kása Ferenc a szabályozási kört és az alkalmazási feltételeket mutatja be: az érintetti kört, az alkalmazási feltételeket és a magyar előírások kapcsolódását tisztázza. Malinkó Péter Zsolt, a Contum ügyvezetője az ügyfélfolyamatokat veszi végig, beleértve a különböző azonosítási utak összehangolását, a kockázathoz igazodó további kontrollokat és az informatikai feladatokat. Mircea Ciurel, a Namirial Partnerships and Alliances Managere a Namirial Wallet Gateway megoldáson keresztül mutat be egy konkrét megközelítést; a platform API-alapú kapcsolódási rétege egy integráción keresztül támogatja a különböző EUDI-adattárcákhoz és adatformátumokhoz való kapcsolódást.
